KURZUS: Pénzügyi menedzsment

MODUL: I. modul

2. lecke: Vállalatfinanszírozás bankhitellel

| Ebben a fejezetben megismerkedhet a vállalatfinanszírozás egyik, Európában leginkább elterjedt módjával, a vállalkozások banki hitelfelvételével.
Tanulási útmutató
Tananyag
Dr. Kovács Gábor: Pénzügyi szolgáltatások és döntések, 2. fejezet (Vállalatfinanszírozás bankhitellel).
Kulcsfogalmak
Vállalatfinanszírozási források Bankkölcsön Pénzhitel Folyószámlahitel Számlahitel Bankgarancia Bankkezesség Biztosítékok Hitelszerződés Nyilatkozatok és szavatosságok Kötelezettségvállalás tartózkodásra Megerősítő kötelezettségvállalás Hitelezési folyamat Hitelkérelem Hitelbírálat Hitel-előterjesztés Hitelmonitoring
Tevékenységek
A lecke tanulása során kövesse az alábbi utasításokat, amelyek segítségével képes lesz a követelmények teljesítésére:
Javasoljuk, hogy a tanulás során használjon jegyzetfüzetet, és rögzítse az egyes leckéknél tanultakat, azaz készítsen vázlatot, oldja meg a feladatokat. A felkészüléshez kellő segítséget nyújt a lecke tananyaga és a modulzáró kérdések mennyisége és mélysége. Kérdéseivel forduljon tutorához! Olvassa el a jegyzetből figyelmesen a 2. fejezethez (Vállalatfinanszírozás bankhitellel) tartozó tananyagot!
Követelmények
Ön akkor sajátította el megfelelően a tananyagot, ha:
felsorolásból ki tudja választani a vállalatfinanszírozási források típusait. felsorolásból ki tudja választani a bankhitel fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a bankkölcsön fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a pénzhitel fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a folyószámlahitel jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a számlahitel jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a bankgarancia fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a bankkezesség fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a (hitel)biztosítékok típusait. felsorolásból ki tudja választani a hitelszerződés tartalmi elemeit. felsorolásból ki tudja választani a nyilatkozatok és szavatosságok jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a kötelezettségvállalás tartózkodásra jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a megerősítő kötelezettségvállalás jellemzőit. sorrendbe tudja állítani a hitelezési folyamat lépéseit. felsorolásból ki tudja választani a hitelkérelem összeállításának tartalmi elemeit. felsorolásból ki tudja választani a hitelbírálat jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a hitel-előterjesztés jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a hitelmonitoring jellemzőit.

| Önellenőrző kérdések
1. Válassza ki az alábbi felsorolásból a vállalatfinanszírozási források típusait!
| Tulajdonosi tőke.
| Értékcsökkenés.
| Mérleg szerinti eredmény.
| Hitel típusú finanszírozás.
| Céltartalékok.
2. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankhitel fogalmát!
| A bank a szerződő vállalkozás számára meghatározott nagyságú hitelkeretet tart fenn.
| A bank a szerződő vállalkozás számára meghatározott nagyságú pénzösszeget folyósít.
| A bank a szerződő vállalkozás számára folyószámlát vezet.
3. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankkölcsön fogalmát!
| A bank a szerződő vállalkozás számára pénzt bocsát rendelkezésre, de a kölcsönszerződésben nem rögzítik, hogy milyen célra.
| A bank a szerződő vállalkozás számára pénzt bocsát rendelkezésre, a kölcsönszerződésben meghatározott célra.
| A bank a szerződő vállalkozás számára hitelkeretet bocsát rendelkezésre, a kölcsönszerződésben meghatározott célra.
4. Válassza ki az alábbi felsorolásból a pénzhitel fogalmát!
| Pénzhitel esetén a hitel folyósítása azonnal megtörténik, a hitelösszeg a vállalkozás számára készpénzben kifizetésre vagy a számláján jóváírásra kerül.
| Pénzhitel esetén a vállalkozás számlavezető bankja hitelkeretet tart rendelkezésre.
| Pénzhitel esetén a hitel folyósítása valutában azonnal megtörténik vagy a hitelösszeg a vállalkozás számára devizában kerül kifizetésre.
5. Válassza ki az alábbi felsorolásból azt a négyet, amelyik igaz a folyószámlahitel jellemzőivel kapcsolatban!
| Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás számára a bankszámláján hitelkeretet tart rendelkezésre.
| Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás bankszámlájára átutalja a hitel összegét.
| A folyószámlahitel hosszú lejáratú, de maximum 5 év a futamideje.
| A folyószámlahitel rövid lejáratú, futamideje általában 1 év.
| A folyószámlahitel különböző biztosítékokkal fedezett.
| A folyószámlahitel mögött nem állnak biztosítékok.
| A vállalkozás a folyószámlahitel összege után kamatot, a kihasználatlan hitelkeretért rendelkezésre tartási jutalékot köteles fizetni.
6. Válassza ki az alábbi felsorolásból azt a hármat, amelyik igaz a számlahitel jellemzőivel kapcsolatban!
| A számlahitel a hosszú távú finanszírozás eszköze, igénybevétele eseti jelleggel történik, célja az átmeneti likviditási zavarok megakadályozása vagy a vállalati forgótőke finanszírozása.
| A számlahitel a rövid távú finanszírozás eszköze, igénybevétele eseti jelleggel történik, célja az átmeneti likviditási zavarok megakadályozása vagy a vállalati forgótőke finanszírozása.
| A számlahitel nyújtása a vállalkozás folyószámláján történik, ahol a vállalkozási tevékenységgel kapcsolatos forgalma is bonyolódik.
| A számlahitel nyújtása jellemzően külön számlán történik, tehát a vállalkozás fizetési forgalma nem ezen a számlán bonyolódik.
| A számlahitel különböző biztosítékokkal fedezett.
| A számlahitel mögött nem állnak biztosítékok.
7. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankgarancia fogalmát!
| Bankgarancia az az ügylet, amikor a bank kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben rögzített bizonyos események beállta vagy elmaradása esetén a kedvezményezett számára határidőn belül a megállapított összeghatáron felül fizetést teljesít.
| Bankgarancia az az ügylet, amikor a bank kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben rögzített bizonyos események beállta vagy elmaradása esetén a kedvezményezett számára határidőn belül a megállapított összeghatárig fizetést teljesít.
| Bankgarancia az az ügylet, amikor a bank kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben rögzített bizonyos események beállta előtt a kedvezményezett számára a megállapított összeghatárig fizetést teljesít.
8. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankkezesség fogalmát!
| Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
| Bankkezesség esetén a vállalkozás jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
| Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult az MNB-hez fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
9. Válassza ki az alábbi felsorolásból a biztosítékok típusait!
| Dologi biztosítékok.
| Értékcsökkenési biztosítékok.
| Ingatlannal fedezett hitel (jelzáloghitel).
| Pénzvisszafizetési garancia.
| Berendezéssel fedezett hitel.
| Személyi biztosítékok (állami garancia, akkreditív, kezesség stb.).
| Egyéb fedezetek (óvadék, engedményezés, vételi opció).
10. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelszerződés tartalmi elemeit!
| Hitelfelvevő és hitelnyújtó azonosítása.
| A kötelező jelzálog-biztosíték azonosítása.
| Szolgáltatás és ellenszolgáltatás.
| A hitel összege és lejárata.
| A hitel rendelkezésre tartási ideje és ellenértéke.
| Nyilatkozatok és szavatosságok.
| A vállalkozás választott Cégbíróságának megnevezése.
| Kötelezettségvállalás tartózkodásra.
| Megerősítő kötelezettségvállalások.
| Szerződésszegés és következményei.
11. Válassza ki az alábbi felsorolásból a nyilatkozatok és szavatosságok jellemzőit!
| A nyilatkozatok a szerződés lényeges elemeinek minősülnek, ezért megszegésük súlyos szerződésszegésnek számít és a szerződés azonnali hatályú felmondását teszi lehetővé.
| A nyilatkozatok a szerződés lényegtelen elemeinek minősülnek, ezért megszegésük nem számít szerződésszegésnek.
| Az adós létezésére vonatkozó jogi nyilatkozatok között szerepel a hitelfelvevő társaság jogállásának tisztázása, hogy a társasággal szemben nincsenek folyamatban lévő perek, illetve, hogy a hitelszerződés összhangban áll a cég alapító okiratával.
| Az adós létezésére vonatkozó jogi nyilatkozatok között nem szerepel a hitelfelvevő társaság jogállásának tisztázása, sem az, hogy a társasággal szemben nincsenek folyamatban lévő perek.
| Az adós pénzügyi működésére vonatkozó nyilatkozatok fontos eleme, hogy az adós a rendes üzletmenet szerint működik, külföldön folytatja tevékenységét, a biztosítékul szolgáló eszközöket lízingeli.
| Az adós pénzügyi működésére vonatkozó nyilatkozatok fontos eleme, hogy az adós a rendes üzletmenet szerint működik, a megadott székhelyen és telephelyeken folytatja tevékenységét, a biztosítékul szolgáló eszközök a tulajdonában vannak.
12. Válassza ki az alábbi felsorolásból a kötelezettségvállalás tartózkodásra jellemzőit!
| Olyan kötelezettségvállalás, amely behatárolja a hitelező mozgásterét, ezáltal biztosítja az adós érdekeit.
| Olyan kötelezettségvállalás, amely behatárolja az adós mozgásterét, ezáltal biztosítja a hitel visszafizetését és a hitelező érdekeit.
| A tiltások vonatkozhatnak további kötelezettségek vállalására, az üzletvitel megváltoztatására, az eszközök elidegenítésére.
| A tiltások nem vonatkozhatnak az osztalékfizetés korlátozására, az átalakulásra és a pénzügyi év megváltoztatására.
13. Válassza ki az alábbi felsorolásból a megerősítő kötelezettségvállalás jellemzőit!
| A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező folyamatosan információkat kap az adós társaság működéséről.
| A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező a hitelfelvétel előtt információkat kap az adós társaság működéséről.
| A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja üzleti jelentését és a céltartalékairól szóló jelentést.
| A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja a mérlegét és eredménykimutatását, a kintlévőségeiről szóló jelentést, a biztosítékok állapotáról szóló jelentést.
14. Állítsa a helyes sorrendbe a hitelezési folyamat lépéseit!
1. 2. 3. 4. 5. |  |
15. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelkérelem tartalmi elemeit!
| A hitel célja, a hiteligény szöveges indoklása.
| A hitel összege.
| A hitel összege az MNB állásfoglalása alapján.
| A hitel típusa.
| A hitel igénybevételének földrajzi lehatárolása.
| A hitel igénybevételének időpontja.
| A visszafizetés időbeli ütemezése.
| A visszafizetés időbeli megszüntetésének feltételei.
| A visszafizetés felajánlott biztosítékai.
16. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelbírálat jellemzőit!
| A hitelbírálat célja a hiteldöntés előkészítése.
| A hitelbírálat célja a vállalkozás jövedelmezőségének megítélése.
| Az ügyfélminősítés célja az ügyfél hitelképességének felmérése.
| Az ügyfélminősítés célja az ügyfél biztosítékainak elemzése.
| Az ügyfélminősítési folyamat lépéseit a bankok nyilvános adósminősítési szabályzata rögzíti.
| Az ügyfélminősítési folyamat lépéseit a bankok titkos adósminősítési szabályzata rögzíti.
| A biztosítékok osztályozásakor a bank figyelembe veszi a fedezet piaci értékét, értékállóságát, tehermentességüket, mobilizálhatóságukat, érvényesíthetőségüket.
17. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitel-előterjesztés jellemzőit!
| A hitel-előterjesztés a hitelbírálat eredményei alapján készül.
| A hitel-előterjesztés alapján a bank vezérigazgatója dönt arról, hogy a vállalkozás milyen kondíciók mellett kaphat hitelt.
| A hitel-előterjesztés alapján a bank cezúrabizottsága dönt arról, hogy a vállalkozás milyen kondíciók mellett kaphat hitelt.
| A cezúrabizottság jóváhagyja a hitel összegét, amiről a vállalkozást írásban tájékoztatják és azt a vállalkozásnak kötelessége elfogadni.
| A cezúrabizottság jóváhagyja a hitel összegét, amiről a vállalkozást írásban tájékoztatják. Amennyiben a vállalkozás egyetért az ajánlattal, cégszerű aláírással együtt visszaküldi azt a banknak.
18. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelmonitoring jellemzőit!
| A hitelszerződés megkötése után a bank már nem kíséri figyelemmel a vállalkozás gazdálkodását.
| A hitelszerződés megkötése után a bank a hitel teljes futamideje alatt figyelemmel kíséri a vállalkozás gazdálkodását.
| A pénzintézet szélsőséges esetben fel is mondhatja a szerződést, ha olyan jeleket lát, amelyek veszélyeztetik a hitel visszafizetését.
| A pénzintézet a hitelmonitoring eredményeképpen semmiféleképpen sem bonthatja fel a szerződést.